Společně vybudujeme finanční stabilitu
01
Zajištění příjmu
Projdeme s vámi několik klíčových otázek týkajících se vašeho finančního plánování. Zda máte rezervy a majetek, jak dlouho byste zvládli fungovat bez pravidelného příjmu a jestli je na vás někdo ekonomicky závislý. Dále se zaměříme na to, zda máte přehled o svých příjmech, výdajích a nákladech, které musíte platit bez ohledu na okolnosti.
Zajištění příjmu slouží jako ochrana proti nečekaným událostem. Díky tomu nepřijdete o roky práce a jistotu pro sebe i svou rodinu.
Největší finanční rizika
- Invalidita I., II. III. stupně
- Úmrtí, úraz, trvalé následky úrazu
- Vážné onemocnění, hospitalizace
- Péče o člena rodiny, pracovní neschopnost
- Zničení/vážné poškození majetku
- Vážné škody způsobené třetím osobám
Měli byste vědět
- Čím dříve si sjednáte životní pojištění, tím výhodnější podmínky získáte. Důležitý je váš věk a zdravotní stav.
- Jednou z častých chyb v pojištění jsou podhodnocené pojistné částky. Pojištění musí pokrýt skutečné náklady a ztráty.
Jak se lze chránit
- Životní a úrazové pojištění
- Pojištění domácnosti a nemovitosti
- Pojištění odpovědnosti občana, zaměstnance
- Povinné ručení
- Havarijní pojištění
02
Zhodnocení příjmu
Společně probereme, kam a jak odkládáte své finance. Jestli máte vytvořenou finanční rezervu a víte, na jak dlouhou dobu by vám skutečně vystačila. Spočítáme s vámi, jaký měsíční příjem budete potřebovat v důchodu – a to třeba na 15 let života bez pravidelné mzdy. Také vám vysvětlíme, jak rychle byste měli mít své peníze k dispozici, když je budete potřebovat.
Aby se vaše peníze zhodnocovaly, je důležité část investovat. Proměníme příjem v prostředek pro zážitky, věci i cíle.
Jak zhodnotit peníze
Peníze můžete zhodnotit prostřednictvím investic. Správné produkty vybíráme podle doby, kdy je budete potřebovat. Investováním získáváte šanci na vyšší výnos, který může překonat inflaci. Peníze se zhodnocují složeným úročením a bez daňového zatížení.
Měli byste vědět
Investování měsíčních částek do programů na delší dobu (15 až 30/40 let) jsou velmi vhodnou formou vytvoření finanční rezervy. Podstatná je totiž doba, jak dlouho pro vás peníze pracují.
03
Uchovávání příjmu
Zaměříme na to, u jaké banky/bank máte osobní účet a zda znáte podmínky uložení peněz. Budeme se zajímat, jestli máte spořicí účet a s jakým úrokem. Tyto a další informace jsou důležité pro správné plánování osobních financí a optimalizaci zhodnocení vašich úspor.
Nejčastějším rizikem, které snižuje hodnotu peněz, je inflace. Částečným řešením může být přesun financí do jiného typu majetku, který inflaci lépe odolává.
Kam uložit finance
- Investice do fondů a komodit
- Účty s nadinflačním úrokem
- Spoření se státním příspěvkem
Měli byste vědět
Nákupem zlata se hodnota vašich peněz uchová v horizontu 10 a více let. Zlato je osvobozeno od dědické daně. Je možnost si zakoupit jednorázově zlatý slitek, nebo si pravidelně do zlata spořit a slitek si postupně zakoupit.
Spojte se s námi. Pro rychlou komunikaci jsme dostupné i v online chat aplikacích.